Sebelum adanya kredit online, kartu kredit adalah instrumen kredit paling diandalkan untuk membangun skor kredit sekaligus mempermudah transaksi sehari-hari. Walau begitu, mendaftar dan membuat kartu kredit menjadi hal yang gampang-gampang susah karena persyaratannya cukup banyak dan prosesnya panjang.
Inilah yang kemudian membuat kredit online menjadi populer sejak kemunculannya. Pada dasarnya, kredit online seperti Kredivo menawarkan kemudahan dan kecepatan pendaftaran, yang tidak dimiliki oleh kartu kredit. Ditambah, kredit online juga bisa digunakan di banyak e-commerce, tempat belanja online yang jadi langganan banyak orang saat ini seperti Tokopedia, Lazada, Blibli, atau Bukalapak.
Baik kartu kredit maupun kredit online, punya kelebihannya masing-masing. Meskipun kredit online lebih mudah didapat dan punya fasilitas yang nggak kalah dengan kartu kredit, tapi kartu kredit juga nggak kehilangan peminatnya, lho.
Kalau kamu tertarik untuk memiliki akses kredit dan bingung harus pilih yang mana antara daftar kartu kredit atau kredit online, berikut ini ada 5 perbedaan utama dari keduanya yang bisa menjadi bahan pertimbanganmu:
Perbedaan dari segi syarat pendaftaran
Hal pertama yang cukup signifikan perbedaannya adalah syarat pendaftaran. Pada kartu kredit bank, syarat yang harus dipenuhi calon nasabah umumnya lebih banyak daripada syarat yang diberikan kredit online seperti Kredivo.
Persyaratan pendaftaran kartu kredit umumnya meliputi:
- Batas usia.
- Minimal penghasilan sesuai jenis kartu yang ingin diapply.
- Fotokopi NPWP dan slip gaji.
- Fotokopi buku tabungan minimal 3 bulan terakhir.
- Melampirkan tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir jika sudah punya kartu kredit sebelumnya.
Sementara di kredit online, syaratnya kurang lebih hanya:
- Batas usia.
- Memiliki KTP dan NPWP.
- Minimal penghasilan.
- Syarat domisili.
Sebagai contoh, berikut ini 3 syarat pendaftaran untuk daftar akun Kredivo:
- Pendaftar adalah WNI berusia minimal 18 tahun atau maksimal 60 tahun.
- Punya penghasilan minimal sebesar Rp 3 juta per bulan.
- Berdomisili di wilayah cakupan layanan Kredivo yaitu di Jabotabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon, Balikpapan, Batam, Purwakarta, Padang, Pekanbaru, Manado, Samarinda, Kediri, Tasikmalaya, Tegal, Lampung, Banjarmasin, Pontianak, Cilegon, Malang, Bontang, Tanjung Pinang, Metro, Dumai, Gowa, Maros, Banyuasin, dan Deli Serdang.
Selain syarat yang lebih mudah, kredit online juga biasanya tidak memiliki proses survei baik telepon atau lapangan. Sementara kartu kredit, umumnya masih menerapkan survei kepada pendaftar kartu kredit.
Perbedaan dari segi mekanisme penggunaan
Kartu kredit menggunakan kartu berbentuk fisik sebagai alat utama untuk bertransaksi baik di toko maupun di merchant online. Di toko, penggunaan kartu kredit hanya tinggal menggesek kartu di mesin dan memasukkan PIN. Sementara di merchant online penggunaan kartu kredit cukup dengan memasukkan nomor kartu dan CVV/CVC dan OTP untuk memproses transaksi.
Sementara pada kredit online, alat utama yang digunakan untuk transaksi biasanya berbentuk aplikasi. Kredit online umumnya lebih mudah digunakan di merchant online dibanding di toko. Bahkan, belum semua aplikasi kredit online saat ini bekerja sama dengan merchant offline sehingga penggunaannya terbatas.
Kredivo adalah salah satu aplikasi kredit online yang bisa dipakai untuk transaksi di toko offline tertentu dengan menggunakan fasilitas QR Code atau scan Barcode yang tersedia langsung di aplikasinya. Hampir mirip dengan kartu kredit, transaksi Kredivo di merchant online juga menggunakan akses login dan OTP.
Perbedaan dari segi daftar merchant yang bermitra
Pada dasarnya, kartu kredit bisa digunakan di merchant apa pun selama merchant tersebut membuka opsi pembayaran berlogo VISA, MasterCard dan logi kartu kredit lainnya. Kartu kredit transaksinya juga bisa dilakukan di merchant luar negeri sehingga lebih praktis dan membuatnya tidak kehilangan peminat.
Berbeda dengan kredit online yang pilihan merchantnya masih terbatas. Biasanya, kredit online baru bisa digunakan di merchant jika sudah ada kemitraan antara merchant dan aplikasi kredit.
Tapi, jangan khawatir. Kalau kamu cari aplikasi kredit yang punya banyak mitra merchant, kamu bisa pilih Kredivo. Sebab, Kredivo memiliki lebih dari 1.000 merchant rekanan dari berbagai kategori, baik online atau offline, mulai dari travel, fashion, e-commerce, gadget, food and beverage, dan masih banyak lagi.
Perbedaan dari segi biaya-biaya
Jika kamu memutuskan registrasi kartu kredit, jangan lupa untuk menanyakan perihal biaya-biaya yang menyertai kartu kredit. Mulai dari biaya untuk transaksi, ambil cicilan, sampai biaya rutin seperti biaya admin bulanan, tahunan, biaya ganti kartu dan yang lainnya. Biasanya, walau kita nggak menggunakan kartu kredit untuk transaksi, tetap ada tagihan bulanan yang harus dibayar khususnya biaya admin.
Berbeda dengan kredit online, di mana kamu hanya wajib membayar tagihan apabila kamu pernah melakukan transaksi sebelumnya. Tidak ada biaya admin per bulan atau biaya tahunan yang harus dibayarkan.
Perbedaan dari segi tarik tunai
Baik kartu kredit maupun kredit online memiliki fasilitas untuk mencairkan limit menjadi pinjaman. Pada kartu kredit hal ini dikenal dengan tarik tunai. Sementara di kredit online seperti Kredivo, hal ini termasuk dalam layanan pinjaman tunai.
Bedanya, tarik tunai kartu kredit punya biaya yang cukup tinggi atau berkisar mulai 4% dari total uang yang kita tarik. Makin banyak uang yang ditarik, akan makin besar biaya atau bunganya.
Sementara di kredit online, pinjaman tunai umumnya sudah memiliki bunga tetap. Di Kredivo, suku bunga pinjaman hanya sebesar 2.6% per bulan dengan tenor cicilan maksimal sampai 6 bulan dan minimal pengajuan pinjaman sebesar 500 ribu.